아파트 후 순위 담보 대출 금리

아파트 후순위담보대출 금리는 은행, 보험사, 저축은행, 대부업체 등 금융기관별로 상이하며,

담보물의 위치(규제지역/비규제지역, 투기지역 등)와 대출 신청자의 신용도, 소득, 기존 선순위 대출 여부 등에 따라 달라집니다.

아파트 후 순위 담보 대출 금리

주요 금융기관별 아파트 후순위담보대출 금리 예시

• 은행/보험사
  • 농협: 비규제지역 5년 고정금리 0.02% (실제 적용금리는 여기에 가산금리가 붙으나, 공시 기준 최저금리 표기).
  • 교보생명: 비규제지역 5년 고정금리 0.00% (마찬가지로 실제 적용금리는 가산금리 포함).
  • 삼성화재: 비규제지역 5년 고정금리 0.10%.
  • 신한은행: 비규제지역 5년 고정금리 0.02%.
  • ※ 위 금리들은 공식 공시 최저금리 기준으로, 실제 대출 시에는 신용등급, 가산금리 등으로 인해 훨씬 높아질 수 있음.
• 저축은행/대부업체
  • 페퍼저축은행: 최저 연 7.76% ~ 최고 연 11.04% (2025년 5월 기준, 변동금리, 3개월마다 조정).
  • 오케이엔캐시 등 대부업체: 실제 승인 사례 기준 연 12~24%까지 다양하게 적용 (신용, 소득, 기존 대출 여부 등에 따라 차등).

참고사항

• 실제 적용 금리: 은행 및 보험사의 후순위담보대출은 공식적으로 "최저금리"가 매우 낮게 표기되어 있으나, 실제로는 신용점수, 가산금리, 대출 조건에 따라 연 4~8% 이상까지 올라갈 수 있습니다.
• 저축은행, 대부업체는 이미 높은 금리(연 7~24%)가 일반적입니다.
• 규제지역/투기지역: 규제지역이나 투기지역의 경우 LTV(담보인정비율)가 낮아지고, 금리도 더 높아질 수 있습니다.
• 대출 한도: 일반적으로 담보가치의 50~85%까지 가능하며, 저축은행은 최대 85%까지도 가능합니다.
• 대출기간: 1~5년이 일반적이며, 상환 방식은 원리금균등, 거치식, 만기일시상환 등 다양합니다.

요약

아파트 후순위담보대출 금리는 금융기관과 지역, 신용도에 따라 다르지만,

은행/보험사는 공식 최저금리가 낮게 표기되어 있으나 실제 적용 금리는 높으며,

저축은행/대부업체는 연 7~24%까지 다양하게 형성되어 있습니다.

사업자 또는 긴급 자금이 필요한 경우, 저축은행이나 대부업체에서도 후순위 담보대출이 가능하지만,

금리가 높으니 신중한 비교가 필요합니다

아파트 후 순위 담보 대출 금리

아파트 후순위담보대출 금리의 최근 변동 추세는 무엇인가요

최근 아파트 후순위담보대출 금리는 시중 기준금리(코픽스 등) 하락과 함께 변동금리형 대출의 실질 적용금리가 완만히 내려가는 추세를 보이고 있습니다.

다만, 후순위담보대출의 경우 선순위 주택담보대출(주담대)보다 가산금리가 더 높게 적용되어 실제 금리는 여전히 높은 편이며, 금융기관별로 차이가 큽니다.

주요 변동 추세

• 코픽스 등 기준금리 하락
  • 최근 몇 개월간 코픽스(COFIX) 등 대출 기준금리가 지속적으로 하락하고 있습니다. 2025년 5월 신규취급액 기준 코픽스는 2.70%로, 2022년 6월 이후 가장 낮은 수준을 기록했습니다.
  • 이에 따라 시중은행의 주택담보대출 변동금리도 하락하고 있으며, 실제 적용금리는 코픽스에 가산금리를 더한 형태로 책정됩니다.
• 후순위담보대출 금리
  • 후순위담보대출은 신용위험이 더 크기 때문에 가산금리가 높게 적용되어, 실제 금리는 연 6~8% 이상(은행/보험사 기준)에서 시작하며, 저축은행이나 대부업체는 연 7~24%까지도 형성되어 있습니다.
  • 최근 기준금리 하락에도 불구하고, 후순위담보대출은 가산금리 조정, 대출 규제 등으로 인해 금리 인하 폭이 제한적일 수 있습니다.
• 금리 격차 및 시장 변화
  • 고정금리와 변동금리형 주택담보대출 간 금리 격차가 빠르게 좁혀지고 있으며, 변동금리형 대출의 금리도 하락세를 보이고 있습니다.
  • 다만, 후순위담보대출은 위험 프리미엄이 크기 때문에, 기준금리 하락이 곧바로 후순위담보대출 금리 하락으로 이어지지 않을 수 있습니다.

요약

최근 아파트 후순위담보대출 금리는 기준금리(코픽스 등) 하락에 힘입어 완만히 하락하는 추세를 보이고 있습니다.

그러나 후순위담보대출 특성상 가산금리가 높아 실제 적용금리는 여전히 높으며, 금융기관별로 차이가 큽니다.

기준금리 하락에도 불구하고,

후순위담보대출 금리는 신용위험, 규제, 금융기관 정책에 따라 인하 폭이 제한적일 수 있습니다

아파트 후 순위 담보 대출 금리

어떤 은행이 가장 낮은 후순위담보대출 금리를 제공하나요

 

 

 

 

 

 

아파트 후순위담보대출의 경우, 은행별 금리가 공식적으로 비교공시되는 경우는 드물며,

특히 선순위와 후순위를 명확히 구분하지 않고 "주택담보대출"로 통합 안내하는 경우가 많습니다.

실제로 후순위담보대출은 선순위보다 신용위험이 커서 가산금리가 더 높게 적용되며,

각 은행의 최저금리(주로 선순위 기준)에 비해 실질 적용금리는 훨씬 높아집니다.

현재 공개된 은행별 주택담보대출 최저금리(선순위 기준)는 케이뱅크(2.88%), SC제일은행(3.14%), NH농협은행(3.44%) 등이 가장 낮은 편입니다. 

그러나 이 금리는 후순위담보대출에는 적용되지 않으며,

후순위는 일반적으로 연 6~8% 이상(은행/보험사 기준), 저축은행이나 대부업체는 연 7~24%까지도 형성되어 있습니다.

후순위담보대출의 경우, 

은행별로 실제 적용금리가 공식적으로 비교공시되지 않으므로 "어느 은행이 가장 낮은 후순위담보대출 금리를 제공한다"고 단정하기 어렵습니다.

다만, 후순위담보대출을 제공하는 은행(예: 신한, 우리, NH농협 등)이나 보험사(삼성생명, 교보생명 등)에서 개인 신용도와 대출 조건에 따라 실질 금리가 다르게 책정됩니다.
일반적으로 신용이 우수한 고객이 대형은행(예: 신한, 우리, NH농협)에서 후순위담보대출을 신청할 경우, 실질 적용금리가 가장 낮을 가능성이 높습니다.

하지만, 실제 적용금리는 대출 신청 시점에 금융기관에서 별도로 안내하며,

공식 비교공시가 없으므로 직접 문의하거나 여러 은행에 견적을 받아보는 것이 가장 확실합니다.

정리하면,

• 공식적으로 "가장 낮은 후순위담보대출 금리"를 제공하는 은행은 명확히 확인되지 않음
• 대형은행(신한, 우리, NH농협 등)에서 신용우량 고객이 신청할 경우 실질 금리가 가장 낮을 가능성이 있음
• 실제 적용금리는 대출 신청 시점에 금융기관에서 별도 안내하며, 공식 비교공시 없음
• 후순위담보대출은 선순위보다 금리가 훨씬 높으므로, 여러 은행에 견적을 받아보는 것이 필요함

아파트 후 순위 담보 대출 금리

후순위담보대출 금리와 일반 주택담보대출 금리 차이는 무엇인가요.

후순위담보대출 금리와 일반 주택담보대출(선순위담보대출) 금리의 차이는 주로 리스크 프리미엄과 담보권 우선순위에서 비롯됩니다.

• 일반 주택담보대출(선순위담보대출) 금리
  • 주택을 담보로 처음 대출을 받는 경우로, 금융기관은 담보물 처분 시 가장 우선적으로 대출금을 회수할 수 있습니다.
  • 금리는 비교적 낮으며, 2025년 기준 시중은행 및 주택금융공사(디딤돌대출 등)에서 연 2~4% 내외로 적용되는 경우가 많습니다.
  • 신용도, 소득, 대출 조건(고정/변동, 만기 등)에 따라 약간의 차이가 있을 수 있으나, 전반적으로 낮은 금리가 특징입니다.
• 후순위담보대출 금리
  • 이미 선순위 대출이 있는 주택에 추가로 대출을 받는 경우입니다.
  • 담보물 처분 시 선순위 대출을 먼저 상환하고 남은 금액에서만 후순위 대출이 회수되므로, 금융기관의 리스크가 높아집니다.
  • 이에 따라 금리는 선순위 대출보다 훨씬 높게 적용되며, 은행/보험사 기준 연 6~8% 이상, 저축은행이나 대부업체는 연 7~24%까지도 적용됩니다.
  • 대출 한도는 선순위 대출보다 넉넉하게 나올 수 있으나, 신용위험과 담보권 우선순위 때문에 금리가 높습니다.

요약 비교

구분선순위(일반 주택담보대출)후순위담보대출

담보권 우선순위	가장 높음	선순위 이후
대출금리	연 2~4% 내외	연 6~8% 이상(은행/보험사 기준) / 연 7~24%(저축은행/대부업체)
대출 한도	규제에 따라 제한적	선순위 대비 넉넉함
리스크	낮음	높음

 

후순위담보대출은 금리가 일반 주택담보대출보다 훨씬 높으며,

이는 담보권 우선순위와 신용위험에 따른 리스크 프리미엄 때문입니다

2025년 기준 아파트 후순위담보대출의 평균금리는 어느 정도인가요

2025년 기준 아파트 후순위담보대출의 평균금리는 공식적인 집계 자료가 부족하지만,

시장에서 실제로 적용되는 금리대를 종합하면 다음과 같이 정리할 수 있습니다.

• 은행/보험사 기준
  • 대형은행이나 보험사에서 후순위담보대출을 취급할 경우, 신용우량 고객 기준으로 연 6~8% 이상이 일반적입니다.
  • 실제로 일부 은행 및 보험사의 주택담보대출(선순위) 금리는 2025년 5월 기준 연 3.8~5%대에서 형성되어 있지만, 후순위담보대출은 리스크 프리미엄으로 인해 가산금리가 붙어 실질 적용금리가 더 높습니다.
  • 보험사 주택담보대출 갈아타기 기준, 후순위 가산금리(예: 0.1%p)가 붙는 사례가 있으나, 실제 후순위담보대출은 신용위험에 따라 금리가 훨씬 더 높게 책정됩니다.
• 저축은행/대부업체 기준
  • 저축은행의 경우, 아파트 담보대출 평균금리는 연 7~11% 수준이며, 일부 대부업체는 연 12~24%까지도 적용되는 사례가 있습니다.
  • 대환대출(저축은행 기준)의 경우, 신용점수에 따라 연 14~16%까지도 책정됩니다.

실제로 2025년 기준 아파트 후순위담보대출의 실질 평균금리는 은행/보험사 기준 연 7~8% 내외, 저축은행/대부업체 기준 연 8~12% 내외로 추정할 수 있습니다.
이처럼 후순위담보대출은 선순위보다 신용위험이 높아 금리가 훨씬 높게 책정되는 것이 특징입니다.
공식 통계는 부재하지만, 시장에서 실제 적용되는 금리대를 종합하면 위와 같습니다.

후순위담보대출금리가 낮아지면 내 대출 조건에 어떤 영향이 있나요

후순위담보대출금리가 낮아지면, 대출자의 입장에서 다음과 같은 긍정적인 영향이 있습니다.

• 이자 부담 감소
  금리가 낮아지면 대출 이자 비용이 줄어들어 월 상환액이나 총 상환액이 감소합니다.
• 이는 기존에 고금리로 후순위담보대출을 받았던 경우, 대환(갈아타기)을 통해 더 낮은 금리의 상품으로 이동할 때 유리하게 작용합니다.
• 대출 관리 및 신용점수 개선
  여러 고금리 대출을 하나의 낮은 금리 후순위담보대출로 통합하면, 상환 관리가 쉬워지고 신용점수에도 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
• 추가 자금 조달 용이
  금리가 낮아지면 추가 자금 조달에 대한 심리적 부담이 줄고, 기존 대출을 유지한 상태에서 남은 담보 가치를 활용해 추가 자금을 더 저렴하게 마련할 수 있습니다.
• 대환(갈아타기) 기회 증가
  2025년부터 중도상환수수료가 대폭 인하되어, 금리가 낮아질 경우 기존 대출을 조기에 상환하거나 더 낮은 금리의 대출로 갈아타는 것이 더 쉬워졌습니다.

반대로, 금융기관 입장에서는 후순위담보대출 금리가 낮아질수록 리스크 대비 수익이 줄어들 수 있으므로, 대출 심사가 더 엄격해질 수도 있습니다.
요약하면, 후순위담보대출 금리가 낮아지면 대출자의 이자 부담이 줄고, 대출 관리와 신용점수 개선, 추가 자금 조달 및 대환 기회가 늘어나는 등 긍정적인 영향이 큽니다.