신용회복자대출
신용회복자대출은 신용회복위원회나 법원의 개인회생 절차를 통해 채무를 성실하게 변제하고 있는 사람들에게 긴급 생활안정자금이나 학자금, 고금리 대출 차환자금, 영세자영업자 운영자금 등을 저리로 대출해 주는 제도입니다. 지원 대상은 채무조정을 6개월 이상 성실 상환 중이거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분, 혹은 법원 개인회생 변제계획 인가를 받고 12개월 이상 성실 상환 중인 분 등이 해당됩니다. 대출 한도는 생활안정자금 최대 1,500만원, 학자금 최대 1,000만원 이내이고, 금리는 자금 용도와 상환 기간에 따라 연 2~4% 내외로 저렴한 편입니다. 다만 대출금 상환 능력, 연체 기록, 보유 재산, 신규 채무 발생 여부 등에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.
또한, 일부 금융기관에서는 개인회생자 대상 대출 상품을 직장가입자 중 4대보험 가입자이면서 소득증빙 가능한 사람을 대상으로 최대 5,000만원까지 대출해 주기도 하나 금리는 약 19.9%로 다소 높은 편이며, 심사 기준도 까다로운 편입니다.
신용회복자대출은 생활안전, 의료비, 학자금, 사업 자금 등 다양한 목적에 맞춘 지원이 가능하며, 상담과 신청은 전국 서민금융통합지원센터 방문, 인터넷, 앱을 통해 할 수 있습니다.
신용회복위원회 성실상환자 대출 신청 자격은 구체적으로 어떻게 되나
신용회복위원회 성실상환자 대출 신청 자격은 다음과 같습니다.
- 신용회복위원회를 통해 채무조정을 받고 6개월 이상 성실 상환 중이거나, 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분
- 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받고 12개월 이상 성실 상환 중이거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 금융지원기금 출연 주체가 별도로 지정한 지원 대상자
다만 다음과 같은 경우에는 대출이 제한될 수 있습니다.
- 대출 상환 능력(소득, 상환 여력)이 부족한 분
- 신용정보에 연체 기록이 있는 분
- 보유 재산이 과다한 분
- 채무조정 또는 개인회생 이후 신규 채무가 과다한 분
- 최근 6개월 이내 신규 채무가 발생한 분
이 외에 기타 부적격 사유가 있을 경우도 대출이 제한됩니다.
대출은 긴급 생활안정자금, 학자금, 고금리 대출 차환자금, 영세 자영업자의 시설개선 및 운영자금 등 다양한 용도로 지원됩니다. 대출 한도와 금리는 용도에 따라 다르며, 생활안정자금 최대 1,500만원(연 4% 이내), 학자금 최대 1,000만원(연 2% 이내) 등으로 운영됩니다.
동양저축은행 신용대출 금리와 한도 조건을 다른 은행과 어떻게 비교하나
동양저축은행 신용대출 금리와 한도 조건은 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 최대 1,000만원(직장인, 자영업자 대상) 또는 개인회생자 대상 최대 5,000만원
- 대출 금리: 연 4.0%부터 연 19.9%까지 (신용도 및 담보 등에 따라 차등 적용), 연체 시 대출금리 + 3% (최고 24% 법정금리 한도 내)
- 대출 기간: 12개월 또는 24개월, 또는 개인회생자 대상 최대 5년까지
- 상환 방식: 만기일시상환, 원금 또는 원리금 균등분할 상환 선택 가능
다른 저축은행과 개인회생자 대출 금리 및 한도 비교는 다음과 같습니다.
| 동양저축은행 | 최대 5,000만원 | 4.0% ~ 19.9% | 개인회생자 대출 시 19.9% 수준 |
| 세람저축은행 | 최대 6,000만원 | 12.72% ~ 19.90% | 개인회생자 대출 상품 있음 |
| 대한저축은행 | 최대 5,000만원 | 12.40% ~ 19.90% | |
| 키움저축은행 | 최대 5,000만원 | 15.90% ~ 19.90% | |
| 웰컴저축은행 | 최대 7,000만원 | 11.90% ~ 19.90% |
일반적으로 개인회생자 대출은 신용등급과 대출 심사 조건에 따라 금리와 한도가 크게 다르며, 동양저축은행은 금리가 다소 높은 편에 속합니다. 금리 최소 구간은 정상 신용자 기준이고, 개인회생자용은 대체로 12% 이상에서 최대 19.9%까지 제시됩니다.
비대면 소액대출 최대 300만원 내부 심사 기준은 무엇 때문인가
비대면 소액대출 최대 300만원의 내부 심사 기준은 다음과 같습니다.
- 신용회복위원회를 통해 채무조정을 받고 미납 없이 6개월 이상 성실히 상환 중이거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
- 대출금 상환을 위한 충분한 소득이나 상환 능력이 있는 경우
- 신용정보조회표에 연체 정보가 등록되어 있지 않을 것
- 보유 재산이 과다하지 않을 것
- 채무조정 이후 신규 채무가 과다하지 않을 것
- 최근 6개월 이내 신규 채무 발생이 없을 것
- 개인회생 인가를 받은 경우는 비대면 신청 불가(지부 방문 상담 필요)
이 외에도 기타 부적격 사항 발생 시 대출이 제한될 수 있습니다.
비대면 소액대출은 긴급 생활안정자금으로 최대 500만원까지 지원하고, 1회에는 최대 300만원까지 신청이 가능하며, 상환 중인 소액대출 금액과 채무조정 상환기간에 따라 개인별 한도가 다를 수 있습니다. 신청은 공동인증서와 정부24 회원가입이 필요하며, 별도의 서류 제출은 없이 스크래핑 기술을 활용합니다.
개인회생자 대출 상품별로 예상 이자율 차이가 생기는 주요 원인은 무엇인가
개인회생자 대출 상품별로 예상 이자율이 차이가 나는 주요 원인은 다음과 같습니다.
- 성실 상환 여부: 개인회생 변제금을 얼마나 성실히 납부했는지, 연체 및 미납 기록이 없는지가 대출 금리 결정에 큰 영향을 줍니다. 변제금을 꾸준히 잘 납부한 사람은 낮은 금리를 적용받을 가능성이 높습니다.
- 신용등급 및 신용정보: 개인회생 절차로 인해 신용점수가 낮아지지만, 금융기관이 내부 신용 평가 시스템에서 평가한 신용등급이 금리에 차등 적용됩니다.
- 대출 심사 기준: 대출 기관마다 위험 프리미엄, 유동성 프리미엄, 신용 프리미엄, 자본비용, 업무원가, 법적비용 등 내부 평가 요소가 다르고, 이에 따라 가산금리가 달라집니다.
- 대출 기간 및 상환 방식: 대출 기간과 상환 방법에 따라서도 금리가 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 만기 일시 상환보다 원리금 균등 분할 상환이 금리 측면에서 유리할 수 있습니다.
- 금융기관 정책과 우대금리: 금융기관별로 급여이체, 자동이체 등 부수 거래 조건에 따라 우대금리가 적용되는 경우가 있어 이자율 차이에 영향을 줍니다.
- 법정 최고금리 제한: 개인회생자 대출은 법정 최고금리(연 20% 이내)를 넘지 않도록 조정됩니다.
이런 여러 요소가 복합적으로 작용해 개인회생자 대상 대출상품의 이자율 차이가 발생합니다. 특히, 금융기관의 내부 신용 평가와 상환 성실도가 가장 중요한 요인입니다.
나는 개인회생 인가 후 언제부터 서민금융 소액대출을 신청할 수 있나
개인회생 인가 후 서민금융 비대면 소액대출은 법원을 통해 개인회생 인가를 받은 경우에는 지부 방문 상담 신청이 필요합니다. 즉, 개인회생 인가 직후에는 비대면 소액대출 신청이 불가능하며, 지부 방문 상담을 통해 대출 신청이 이루어져야 합니다.
반면, 신용회복위원회 채무조정을 받고 6개월 이상 미납 없이 성실하게 상환 중이거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 경우에는 비대면 소액대출 신청이 가능합니다.
따라서 개인회생 인가를 받은 직후 바로 비대면 소액대출을 신청할 수 없고, 지부 방문 상담 후 신청할 수 있으며, 채무조정을 통해 6개월 이상 성실 상환한 경우는 비대면 소액대출도 신청할 수 있습니다.