IRP추천

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IRP추천

아름아리1-3 2025. 9. 5. 22:17

IRP(개인형 퇴직연금) 추천은 가입 목적과 투자 성향에 따라 다르나, 대체로 다음과 같은 점을 고려하는 게 좋습니다.

수수료 면제 또는 저렴한 곳이 유리합니다. 비대면 채널 중심의 '다이렉트 IRP' 계좌를 제공하는 금융사가 많아 최근 수수료 부담이 줄고 있습니다.
적극적인 투자 목적이라면 ETF, 적격TDF 등 다양한 투자상품을 제공하는 증권사 IRP가 적합합니다. 예: 삼성증권, 미래에셋증권
안정성을 중시한다면 은행의 원금보장형 투자상품이 괜찮으며, 최근 우리은행, KB은행 등이 3% 중반대 수익률을 보이고 있습니다.
50대 이상이라면 절세 혜택과 운용 자유도가 큰 IRP가 특히 추천되며, TDF 같은 연금 맞춤형 펀드가 운용에 편리합니다.
중도 인출은 원칙적으로 불가능하지만, 주택 구입, 요양 의료비, 개인회생 등 법정 사유 시 인출 가능하므로 유의해야 합니다.

종합하면, 수수료와 투자상품 다변화 측면에서 삼성증권, 미래에셋증권 같은 증권사 IRP 추천이 많고, 안정성을 원하면 은행의 원금보장상품을 추천합니다. 투자를 처음 하거나 부담을 느낀다면 은행과 증권사 상품을 비교해보고, 자신의 투자성향과 연령대에 맞게 TDF 등의 펀드를 활용하는 것이 좋습니다.

가입 목적별 IRP 상품 추천 기준

가입 목적별 IRP 상품 추천 기준은 대체로 다음과 같이 정리할 수 있습니다.

노후 자금 안정적 적립 (원금보장, 절세 중심)

예금, 적금, 원리금 보장형 ELB/DLS 상품 추천
안정성 최우선, 예금자보호 대상 상품 선택
은행 IRP에서 제공하는 정기예금, 적립식 예금 등
세액공제 혜택 최대한 활용

중장기 투자 통한 수익 추구

주식형, 혼합형 펀드, ETF 투자 상품 추천
증권사 IRP가 상품 다양성 및 실시간 매매 장점
타깃데이트펀드(TDF)로 은퇴 시기에 맞춘 자동 자산배분 가능
투자 성향에 따라 위험자산 70%까지 투자 가능

생애주기 맞춤형 운용

TDF 상품으로 은퇴 시점에 맞춘 자산 배분 자동 조정
은퇴 가까워질수록 위험자산 비중 축소로 안정성 강화

공격적 투자 확대

주식 비중 높은 펀드, ETF, 해외 리츠 등 고위험 고수익 상품 선택
증권사 IRP 활용, 시장 상황에 맞춰 분기별 리밸런싱 가능

절세와 연금 수령 목표

IRP는 최대 900만원 연간 세액공제(16.5% 혹은 13.2%) 가능
55세 이후 연금으로 수령 시 퇴직소득세 감면 혜택 있음
중도인출 제한 있으나 주택 구입, 장기요양 등 법정 사유 시 가능

종합하면, 가입 목적이 안정적 노후 자금 마련이면 은행 원금보장형 상품, 투자와 수익 극대화 목적이면 증권사 펀드·ETF·TDF 위주 상품을 선택하는 것이 일반적입니다. 자신의 연령대와 투자성향, 세제 혜택을 기준으로 적합한 상품 조합을 선택하는 게 바람직합니다.

수수료가 낮은 증권사 IRP 비교하기

2025년 기준, 수수료가 낮은 증권사 IRP 비교 결과는 다음과 같습니다.

증권사자산관리 수수료(연)운용관리 수수료(연)주요 특징 및 혜택

키움증권	0.00%	0.2~0.5%	운용관리 수수료 0원, 최저 수수료 구조
미래에셋증권	0.01~0.03%	0.2~0.6%	ETF 다양, 기본 수수료 거의 0% 유지
삼성증권	0.03~0.05%	0.3~0.6%	모바일 편리, 비대면 개설 시 1년 수수료 면제 이벤트
NH투자증권	0.03~0.05%	0.3~0.6%	국민 IRP 이벤트 자주 진행
한국투자증권	0.04~0.05%	0.2~0.5%	저렴한 ETF 수수료, 자동 리밸런싱 서비스 제공
신한투자증권	0.03%	0.03%	다양한 가입 이벤트와 맞춤형 서비스 제공